目前市场上常见的针对购房的贷款有三种方式,这三种贷款方式分别是公积金贷款、商业贷款和组合贷款(公积金+商业组合贷款)。那么购房者该如何选择呢?下面我们来看一下这三种贷款分别有哪些优劣势。
一、住房公积金贷款
优势:
①贷款利率低;
②每月可以直接从公积金里面抵扣月供,较为方便。
劣势:
①最高贷款额度比较低,使用公积金贷款相对缴纳的首付就会变多;
②公积金贷款未结清的情况下,不能使用公积金贷款买二套房;
③办理流程复杂,放款速度慢。
二、商业贷款
优势:
①贷款额度高且年限长,一般为30年;
②还款方式选择多样化;
③放款速度快,程序简单,从银行面签到贷款审批一般周期在2周;
④收入稳定、信用良好的人,基本上都可以申请到商业贷款,而不需要像公积金贷款那样,在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。
劣势:
①只要有过贷款记录,名下无房也被视为二套房;
②对于第三套房不予贷款;
③商业贷款的还款利率相比公积金贷款高。
三、组合贷款
优势:
①贷款利率适中;
②贷款金额较大。
劣势:
①组合贷款,需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求,借款人需要办理一次公积金贷款,再办理一次商贷,准备材料较多,手续繁琐,所需时间长;
②借款人申请组合贷款后,商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档,假设购房者想再次买房,将算作二套房。但是直接使用公积金贷款买房,只要借款人将首套房的贷款还清了,再次申请公积金贷款买房,仍按首套房的标准放贷。